Trabalhar por Prazer ou por Necessidade?

Poder entender o que será a nossa vida é importante no sentido de ter uma vida tranquila e sustentável

Por Silvia Alambert Hala

@silviaalambert_edufin

Ensinar os jovens a pensar no futuro, no planejamento de vida e carreira é uma necessidade, bem como em investimentos de longo prazo, é uma prática essencial para garantir que eles tenham uma vida tranquila e com mais liberdade. Quando as novas gerações são incentivadas a planejar sua aposentadoria e explorar opções de investimentos desde cedo, elas estão sendo capacitadas a assumir o controle de seu futuro financeiro. Isso lhes dá a oportunidade de escolherem trabalhar por satisfação pessoal e não por necessidade financeira.

Vamos abordar a importância de começar esse planejamento na juventude e como pais e educadores podem orientar os jovens nesse processo.

Por que começar cedo é importante e uma necessidade?

A realidade financeira atual impõe desafios cada vez maiores para as novas gerações: o custo de vida aumenta, o mercado de trabalho se torna mais competitivo e os benefícios de aposentadoria tradicional oferecidos por empresas estão se tornando menos comuns. Em um cenário assim é indispensável que os jovens compreendam desde cedo a importância de investir e planejar seu futuro.

Planejamento financeiro

Envolve mais do que simplesmente economizar dinheiro. É necessário entender como o dinheiro pode crescer ao longo do tempo através de investimentos bem planejados. Quanto mais cedo um jovem começa a investir, mais tempo ele tem para aproveitar os juros compostos — uma ferramenta poderosa para o crescimento patrimonial. Isso significa que pequenos investimentos feitos no início da vida podem gerar grandes resultados no futuro.

Além disso, quando os jovens aprendem a gerenciar seus recursos financeiros, eles desenvolvem habilidades que podem aplicar em diversas áreas da vida. O planejamento financeiro ensina disciplina, paciência e responsabilidade. Esses atributos são valiosos não apenas para suas finanças, mas para qualquer aspecto de suas vidas pessoais e profissionais.

A importância de visualizar o futuro

Um dos maiores desafios ao ensinar jovens sobre planejamento de vida e carreira é que muitos não conseguem visualizar as implicações de longo prazo. Para a maioria dos adolescentes, a aposentadoria parece um conceito distante e abstrato. No entanto, é crucial que entendam que as decisões tomadas hoje terão impacto direto em suas opções no futuro.

Ao introduzir o conceito de planejamento de carreira, os jovens podem aprender a traçar metas para seus objetivos profissionais e pessoais. Isso envolve refletir sobre as habilidades que desejam desenvolver, as áreas nas quais gostariam de atuar e como podem alinhar suas ambições com um plano financeiro.

A partir do momento em que os jovens são ensinados sobre planos de previdência privada, eles começam a entender que podem ter maior controle sobre sua aposentadoria. Ao contrário da aposentadoria pública, que está sujeita a mudanças nas políticas governamentais, a previdência privada oferece mais flexibilidade e oportunidades de personalização.

Ensinar sobre investimentos, como ações, títulos e fundos de investimento, é outra forma de capacitá-los a criar uma base financeira sólida. Ao investir em diferentes tipos de ativos, os jovens podem não apenas proteger seus recursos, mas também fazê-los crescer ao longo do tempo. Com uma educação financeira bem estruturada, eles conseguem perceber que, com um bom planejamento, podem alcançar a liberdade financeira e escolher trabalhar apenas porque querem, e não porque precisam.

Como ensinar os jovens a planejar

O primeiro passo para ensinar os jovens sobre o planejamento de vida e investimentos é simplificar o tema e torná-lo relevante para suas realidades. O uso de exemplos práticos e próximos ao seu cotidiano pode tornar o aprendizado mais interessante.

Explique os conceitos básicos

Antes de entrar em detalhes sobre investimentos, é importante que os jovens compreendam conceitos como poupança, juros compostos, inflação e gestão de riscos. Esses são os pilares fundamentais da educação financeira e fornecem a base para que compreendam como o dinheiro pode trabalhar para eles no longo prazo.

Incentive o estabelecimento de metas

Ensine os jovens a definir metas claras para diferentes áreas de suas vidas. Pergunte: "Onde você se vê em cinco anos? Quais são seus sonhos?" A partir dessas perguntas, ajude-os a perceber que cada meta precisa de um plano de ação que envolve tanto a parte financeira quanto a parte de desenvolvimento de habilidades.

Simule o futuro financeiro

Uma forma eficaz de mostrar aos jovens como o dinheiro pode crescer ao longo do tempo é através de simulações. Existem diversas calculadoras financeiras online que permitem simular quanto determinado valor investido hoje poderia render em 10, 20 ou 30 anos. Mostre a eles como diferentes tipos de investimento — desde uma simples poupança até ações — podem proporcionar resultados distintos.

Envolva a família no processo

Os pais têm um papel crucial nesse aprendizado. Ao mostrar como eles mesmos administram suas finanças, os pais podem servir de exemplo prático. Incentive conversas abertas sobre como o orçamento familiar é estruturado, como os pais poupam para emergências e como fazem seus próprios planos de aposentadoria. 

Atividade prática: Plano de Carreira e Investimentos

Uma excelente maneira de aplicar o aprendizado de forma prática é através de um exercício de simulação de planejamento de vida e investimentos. Esta atividade pode ser realizada tanto em casa, pelos pais, quanto em sala de aula, pelos educadores.

Objetivo

Estimular os jovens a pensar sobre seus futuros profissionais e financeiros, alinhando seus objetivos pessoais com estratégias de investimento de longo prazo.

Materiais

- Papel e caneta (ou um computador, se preferirem digital)

- Acesso a calculadoras de juros compostos online

- Folha de simulação de investimento

Passo a passo

Definindo a carreira: Peça ao jovem para escolher uma carreira ou área em que ele tenha interesse. Solicite que ele pesquise sobre o salário médio da profissão e quais são as perspectivas de crescimento.

Estabelecendo metas: O jovem deve então definir metas de longo prazo relacionadas à sua carreira, como comprar uma casa, fazer uma viagem internacional ou se aposentar com uma quantia específica.

Simulando o futuro financeiro: Com base nas metas definidas, use uma calculadora de juros compostos para simular quanto dinheiro seria necessário investir a cada mês para atingir essas metas. Por exemplo, calcule quanto seria preciso poupar para acumular R$ 1 milhão em 30 anos.

Escolhendo os investimentos: Explique os diferentes tipos de investimentos e peça que o jovem escolha os que mais se alinham com seus objetivos, considerando o nível de risco de cada um.

Reflexão final: Peça ao jovem para refletir sobre as escolhas que fez e discutir como essas decisões impactariam seu futuro. O objetivo é fazê-lo perceber que, com planejamento, ele poderá ter uma vida mais tranquila e escolher suas atividades profissionais com mais liberdade.

Ensinar os jovens a planejar sua vida e carreira, além de entenderem o poder dos investimentos e da previdência é um investimento valioso no futuro deles. Ao capacitá-los com esse conhecimento, estamos lhes dando as ferramentas necessárias para que construam uma vida com mais segurança financeira e liberdade de escolha e, mais importante, estamos mostrando que o trabalho, em vez de ser uma obrigação, pode ser uma fonte de realização pessoal.

_______________________________________________________________________________________

Silvia Alambert Hala é mãe, empreendedora educacional, cofundadora da www.creativewealthintl.org, empresa que atua no desenvolvimento de programas de educação financeira para crianças e jovens e treinamento de multiplicadores dos programas no Brasil e em diversos países há cerca de 20 anos, palestrante Tedx São Paulo Adventures, coautora do livro “Pai, Ensinas-me a Poupar” (editora Rei dos Livros, Portugal), educadora financeira de crianças, jovens e suas famílias.

RadiumWeb e Creative Wealth Internacional firmaram uma parceria colaborativa para fornecer educação financeira abrangente para brasileiros em todo o mundo.