Rendimentos da Caderneta de Poupança batem a Inflação no último mês

A inflação divulgada pelo IBGE no início do mês de maio foi de 0,47% perdendo para o rendimento da Caderneta de Poupança que foi de 0,50% + TR

A realidade do mês de maio/2022

Em poucos momentos vimos isso nos últimos anos aqui no Brasil, mas isso não quer dizer que a Caderneta de Poupança se tornou de uma hora para outra um investimento que irá lhe trazer ótimos rendimentos lhe garantindo a preservação do seu poder de compra.

A Caderneta de Poupança hoje

Nos atuais patamares de rentabilidade a Caderneta de Poupança entrega ao seu investidor um percentual anual de 6,17% + TR. Esse ano ela entregou uma rentabilidade de cerca de 2,91% aos seus poupadores.

Investimentos concorrentes e que entregam melhores rentabilidades

Investimentos como um CDB que entrega uma rentabilidade de 100% do CDI, esse ano já entregou ganhos aos seus investidores de cerca de 4,30% em valores brutos, sem considerar o desconto de IR (Imposto de Renda). Considerando o maior desconto de IR que pode acontecer em um investimento desse tipo que é de 22,50%, termos um valor líquido de rentabilidade de 3,33% que vence o percentual oferecido pela Caderneta de Poupança, que não tem incidência de IR. No exemplo do investimento trazido, temos um ganho de cerca de 14,50% do CDB em relação a Caderneta de Poupança. Se considerarmos uma alíquota de IR de 15,00%, que é o menor percentual, vamos ter uma rentabilidade de 3,66%, quando teremos um ganho de 25,60% de um investimento em relação ao outro.

Quanto temos na Caderneta de Poupança hoje

Dados do mês de abril de 2022 dão conta de que temos cerca de 1 bilhão de reais em saldo de Caderneta de Poupança no Brasil. Esse valor rendeu em maio R$ 6.663.000,00 (seis milhões e seiscentos e sessenta e três mil reais). Se esse mesmo valor estivesse no CDB trazido como exemplo haveria um retorno de R$ 10.300.000,00 (dez milhões e trezentos mil reais) em valores brutos e R$ 7.982.500,00 ( sete milhões e novecentos e oitenta e dois mil e quinhentos reais) em valores líquidos, considerando o maior desconto de IR previsto em legislação (22,50%) para esse tipo de investimento. O fato é que os investidores que insistem em deixar o seu dinheiro em Caderneta de Poupança deixaram de lucro para os bancos, em valores líquidos, o valor de R$ 1.319.500,00 (um milhão e trezentos e dezenove mil e quinhentos reais).

Tais valores excedentes só aumentam ainda mais o Spread Bancário, que garante o lucro das instituições financeira, que é a diferença percentual entre a taxa de juros cobrada pelos bancos nos empréstimos e a taxa de juros paga nos investimentos.

A Proteção que existe para alguns dos investimentos em Renda Fixa

Importante registrar que a Caderneta de Poupança tem a mesma proteção que investimentos como o que foi trazido como exemplo, a proteção oferecida pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC), que protege os investidores em até R$ 250.000,00 (duzentos e cinquenta mil reais), por CPF, por instituição financeira, em caso de falência do banco ou financeira.

Para quais propósitos eu posso utilizar a Caderneta de Poupança e um CDB 100% do CDI com Liquidez Diária

Apesar da Caderneta de Poupança não ser o melhor dos investimentos ela não deixa de ser um e enquanto você não se sente seguro em migrar para um outro investimento não existe impedimento para que utilize a modalidade para acumular os valores que sobram de suas receitas, mas clamo a você que procure conhecer mais sobre esse mundo e migre o quanto antes para produtos financeiros que tenham retornos mais vantajosos para sua Carteira de Investimentos.

Importante registrar que os investimentos trazidos nesse artigo, tanto a Caderneta de Poupança quanto o CDB 100% do CDI, são investimentos que tendem a perder para inflação e, como o Tesouro Selic, são indicados para comporem apenas a sua Reserva de Emergências, que é aquela parcela do seu patrimônio que você guarda e torce para não precisar usar. Ela é destinada a gastos urgentes e emergenciais, como o próprio nome indica.

A pergunta que fica

Diante de tudo que foi dito, quero que me responda o seguinte: o que você ainda está fazendo que ainda não migrou o seu dinheiro para um investimento mais rentável e que deixe um lucro menor para a instituição que ganha com o dinheiro seu e que você deixa aos cuidados dela?

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