Premissas Fundamentais do Planejamento Financeiro: Construindo um Futuro Financeiro Sólido

Planejamento Financeiro é a base para uma vida sustentável

Por Ricardo São Pedro

@radiumweb

O Planejamento Financeiro é a base para alcançar estabilidade e segurança em todas as etapas da vida. A criação de um orçamento robusto, a formação de uma Reserva de Emergência e o controle sobre o uso do crédito são premissas essenciais para garantir que suas finanças trabalhem a seu favor. Vamos explorar cada uma dessas premissas e entender como elas podem transformar sua vida financeira.

Planejamento Financeiro e o Estabelecimento de um Orçamento Superavitário

O primeiro passo para um Planejamento Financeiro eficaz é a criação de um orçamento que não apenas cubra todas as suas despesas, mas também permita que você economize e invista. Um orçamento superavitário deve contemplar três pilares principais:

• Despesas Básicas/Essenciais: São aquelas relacionadas às necessidades fundamentais, como alimentação, moradia, saúde e transporte. Além dessas, é essencial lembrar da provisão antecipada para despesas sazonais, como IPTU, IPVA e seguros. Planejar para que essas despesas sejam pagas à vista, aproveitando descontos oferecidos, é uma forma eficiente de manter o orçamento sob controle e evitar surpresas.

• Qualidade de Vida: Além das necessidades básicas, é importante reservar uma parte do orçamento para despesas que contribuam para a sua qualidade de vida, como lazer, educação e desenvolvimento pessoal. A chave é equilibrar essas despesas sem sacrificar a poupança ou a segurança financeira.

• Planejamento de Aposentadoria: Um percentual do orçamento deve ser destinado ao planejamento de aposentadoria. Durante a fase inicial, antes de formar sua Reserva de Emergência, esse percentual deve ser utilizado para viabilizar a criação dessa Reserva. Após atingir o valor desejado para a Reserva de Emergência, você pode direcionar essa parte do orçamento para o acúmulo de recursos destinados à aposentadoria, garantindo um futuro financeiramente seguro.

Formação de uma Reserva de Emergência

Outra premissa crucial no Planejamento Financeiro é a criação de uma Reserva de Emergência. Esta Reserva deve ser suficiente para cobrir de três a seis meses de suas despesas básicas. O objetivo é estar preparado para imprevistos, como perda de emprego, emergências médicas ou reparos urgentes, sem precisar recorrer a empréstimos ou crédito.

Inicialmente, o percentual destinado ao Planejamento de Aposentadoria deve ser utilizado para formar essa Reserva de Emergência. Uma vez que a Reserva esteja estabelecida, o foco então se voltará para os aportes regulares no Fundo de Aposentadoria, garantindo uma segurança financeira tanto no curto prazo, com a Reserva de Emergência estabelecida, quanto no longo prazo, com a formação da sua Reserva de Aposentadoria.

Controle no Uso do Crédito Fácil

No Brasil, o acesso ao crédito é amplamente facilitado, o que pode ser uma armadilha para aqueles que não têm um controle rigoroso sobre suas finanças. O crédito fácil pode levar ao endividamento desnecessário e ao pagamento de juros elevados, comprometendo o orçamento e o Planejamento Financeiro.

O ideal é evitar ao máximo o uso de produtos de crédito que envolvam o pagamento de juros, como cartões de crédito, financiamentos e empréstimos pessoais. No entanto, o crédito pode ser uma ferramenta útil se for utilizado de maneira estratégica. Por exemplo, se você se planejou e acumulou um valor para uma compra específica e, durante a negociação, não obteve o desconto esperado, pode ser vantajoso realizar a compra parcelada. Dessa forma, o valor que você já havia economizado, que já rendeu ao longo da formação da poupança, mantém a rentabilidade sobre o valor restante a cada mês durante o pagamento das parcelas e o saldo ao final do processo pode ser utilizado para iniciar uma nova poupança para a compra de outro bem desejado. Essa estratégia permite que você tire proveito do crédito sem comprometer sua saúde financeira.

Seguir essas premissas de Planejamento Financeiro pode ser desafiador, mas os benefícios são duradouros. Estabelecer um orçamento superavitário, formar uma Reserva de Emergência e controlar o uso do crédito são passos essenciais para alcançar uma vida financeira equilibrada e sem estresse. Comece hoje a construir seu futuro financeiro com responsabilidade e consciência, e colha os frutos de suas escolhas ao longo do tempo.

Ouça o programa disponível em nossa página de podcasts com o título: Premissas do Planejamento Financeiro e complemente as informações presentes neste texto. Se sentiu vontade de iniciar seu Planejamento Financeiro, mas não se sente confiante para fazê-lo sozinho, entre em contato conosco por meio de nossos canais de comunicação, disponíveis no cabeçalho ou rodapé do site.